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【初心者向け】投資信託の下落時にやってはいけないこと｜サラリーマンが失敗しないための考え方と対策
「投資信託ってなんとなく気になるけど、損するのが怖い…」
そんなふうに感じて、なかなか一歩を踏み出せない方は多いのではないでしょうか。
特に気になるのが「下落時」ですよね。ニュースで「株価暴落」と聞くだけで、「やっぱりやらなくてよかった」と思ってしまう気持ち、よく分かります。
しかし実は、投資信託で本当に損をしてしまう人の多くは、「下落そのもの」ではなく「下落時の行動」で失敗しています。
この記事では、日本の一般的なサラリーマンの方に向けて、投資信託の下落時にやってはいけないことを、私自身の体験談を交えながら分かりやすく解説します。
読み終わる頃には、「下がるのは怖いことではない」と思えるようになり、最初の一歩を踏み出せるようになるはずです。
投資信託とは？まずは超シンプルに理解しましょう
投資信託とは、簡単に言うと「みんなでお金を出し合って、プロに運用してもらう仕組み」です。
- 自分で株を選ばなくていい
- 少額から始められる
- 分散投資ができる
つまり、投資初心者でも始めやすいのが特徴です。
ただし、当然ながら価格は日々変動します。上がる日もあれば、下がる日もあります。
そしてこの「下がる局面」で、間違った行動を取ると損を確定させてしまうのです。
【結論】下落時にやってはいけないこと3選
先に結論をお伝えします。
- 焦って売る（狼狽売り）
- 積立をやめる
- 短期で結果を求める
この3つを避けるだけで、投資の失敗確率は大きく下がります。
では、それぞれ詳しく見ていきましょう。
やってはいけないこと①：焦って売る（狼狽売り）
これは最も多い失敗です。
価格が下がると、不安になりますよね。
「もっと下がるかもしれない」
「今売らないと大損するかも」
こうして焦って売ってしまうことを「狼狽売り」と言います。
私の失敗体験
私が初めて投資信託を始めたときの話です。
当時、毎月1万円ずつ積立をしていました。順調に増えていて、「投資って簡単じゃん」と調子に乗っていました。
しかし、ある日を境に一気に下落しました。
スマホで資産額を確認すると、マイナス3万円。
たった数日でです。
私はパニックになりました。
「やばい、これもっと下がるやつだ…」
「ニュースでも景気悪いって言ってたし…」
そして、すぐに売却しました。
結果どうなったか？
その後、普通に回復しました。
しかも、私が売った価格よりも上に。
つまり私は、「一番安いところで売る」という最悪の行動をしてしまったのです。
なぜ狼狽売りがダメなのか
理由はシンプルです。
損失が確定するからです。
価格は上がったり下がったりを繰り返します。
下がった時点では「含み損」であって、確定ではありません。
しかし売ってしまうと、その時点で損が確定してしまいます。
やってはいけないこと②：積立をやめる
下落すると「これ以上損したくない」と思い、積立を止めてしまう人が多いです。
しかしこれは、長期投資において非常にもったいない行動です。
下落時こそチャンス
投資信託の積立は「ドルコスト平均法」という考え方に基づいています。
- 価格が高いとき → 少ない口数を買う
- 価格が安いとき → 多くの口数を買う
つまり、下落時は「安くたくさん買えるタイミング」なのです。
私の後悔
先ほどの失敗のあと、私は怖くなって積立を止めました。
「また下がったらどうしよう」と思ったからです。
しかしその後、市場は回復し、どんどん上昇していきました。
もしあのとき積立を続けていれば、安い価格でたくさん買えていたのです。
つまり私は、
- 安いときに売り
- 安いときに買うチャンスを逃した
というダブルで損をしてしまいました。
やってはいけないこと③：短期で結果を求める
投資信託は「長期投資」が基本です。
しかし初心者ほど、「すぐに増えること」を期待してしまいます。
そして、少し下がっただけで不安になってしまいます。
投資はマラソンです
投資は短距離走ではなく、マラソンです。
1ヶ月や3ヶ月で結果を判断するものではありません。
むしろ短期で見れば、下がることの方が普通です。
重要なのは、5年・10年というスパンで見ることです。
視点を変えるだけで楽になる
私が変われたきっかけは、「日々の値動きを見ない」と決めたことでした。
それまでは毎日アプリを開いては、一喜一憂していました。
しかし今は、月に1回程度しか見ません。
すると驚くほどストレスが減りました。
下落時に取るべき正しい行動
では、下落したときはどうすればいいのでしょうか？
答えはシンプルです。
- 何もしない（ホールド）
- 積立を続ける
- 長期目線を持つ
これだけです。
シンプルですが、これが一番難しいのです。
だからこそ、最初に「ルール」を決めておくことが重要です。
サラリーマンにこそ投資信託がおすすめな理由
忙しいサラリーマンこそ、投資信託は相性が良いです。
- 仕事が忙しくても放置できる
- 自動で積立できる
- 専門知識がなくてもOK
むしろ、頻繁に売買しない方が結果が良くなることも多いです。
つまり「忙しいこと」が武器になります。
これから始める人へのメッセージ
ここまで読んでいただきありがとうございます。
最後にお伝えしたいことがあります。
それは、
「完璧なタイミングを待つ必要はない」ということです。
投資を始めない理由の多くは、
- 今は高い気がする
- 下がるかもしれない
- もう少し勉強してから
といったものです。
しかし実際には、どのタイミングでも上がる日もあれば下がる日もあります。
大切なのは「始めること」と「続けること」です。
小さく始めれば怖くない
いきなり大きな金額を入れる必要はありません。
月1000円でもいいのです。
まずは経験することが大切です。
実際にやってみることで、「下がるってこういうことか」と理解できます。
そして、少しずつ慣れていきます。
まとめ：下落は敵ではない
最後にまとめです。
- 下落時に焦って売らない
- 積立を止めない
- 短期で判断しない
この3つを守るだけで、大きな失敗は避けられます。
投資信託において、下落は「敵」ではありません。
むしろ、正しく付き合えば「味方」になります。
私自身、最初は失敗しましたが、その経験があったからこそ今は冷静に続けられています。
もしあなたが今、「やってみたいけど怖い」と感じているなら、それは普通のことです。
だからこそ、小さく始めてみてください。
そして、下がったときこそこの記事を思い出してください。
きっと、冷静な判断ができるはずです。
あなたの資産形成が、少しでも前に進むことを願っています。
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