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【サラリーマンの資産形成】最速でお金が貯まる家計の作り方｜固定費削減（通信費・保険・住宅ローン）を実例で解説
サラリーマンが資産形成を始めるとき、多くの人が最初に考えるのは「投資」です。
しかし実は、投資よりも先にやるべきことがあります。
それは家計を整えることです。
しかもポイントは「節約を頑張る」ことではありません。
固定費を見直すことです。
固定費は一度見直すと、その効果が毎月・半永久的に続くという強力な特徴があります。
この記事では、普通のサラリーマンが最速でお金を貯める家計の作り方について、実体験を交えながら解説します。
テーマは次の3つです。
- 固定費削減の考え方
- 通信費の見直し
- 保険の見直し
- 住宅ローンの見直し
どれも特別な知識はいりません。
しかし、やるかやらないかで年間数十万円の差が生まれます。
サラリーマンの資産形成は「家計設計」で9割決まる
資産形成というと、株や投資信託を思い浮かべる人が多いと思います。
しかし実際には、
- 収入
- 支出
- 投資
この3つのうち、一番コントロールしやすいのは支出です。
特に重要なのは固定費です。
固定費とは、毎月ほぼ同じ金額が出ていく支出のことです。
- 家賃・住宅ローン
- 通信費
- 保険
- サブスク
例えば固定費を月3万円削減できたとします。
すると
年間36万円
10年で360万円
になります。
しかも、我慢はほぼありません。
これが固定費削減の強さです。
【体験談】私の家計はザルだった
偉そうに書いていますが、昔の私は完全に「ザル家計」でした。
当時の固定費はこんな感じでした。
- スマホ：9000円
- Wi-Fi：6000円
- 生命保険：28000円
- 住宅ローン：そのまま
特に衝撃だったのは保険です。
ある日、保険証券を見てみたら、妻に言われました。
「これ…何の保険？」
私は答えました。
「…わからない。」
本当にわかりませんでした。
営業の人に言われるがまま契約していたからです。
このとき初めて、
「固定費って、ちゃんと見直したことないな…」
と気づいたのです。
最速でお金が貯まる家計の作り方① 通信費を見直す
最初に見直すべきは通信費です。
理由はシンプルです。
- 手続きが簡単
- 削減効果が大きい
- 生活の満足度がほぼ変わらない
大手キャリア → 格安SIM
私は以前、大手キャリアを使っていました。
スマホ代は月9000円でした。
しかし格安SIMに変えた結果
月1800円
になりました。
つまり
月7200円削減
です。
年間では
86400円
になります。
しかも体感としては、
生活は何も変わりませんでした。
変わったのは、月末にスマホ代を見て「うっ」とならなくなったことくらいです。
最速でお金が貯まる家計の作り方② 保険を見直す
次に見直すべきは保険です。
ここは多くの家庭で過剰になっています。
私もそうでした。
月28000円払っていました。
しかし見直した結果
月8000円
になりました。
保険を減らした理由
勉強してわかったのは、
「保険は基本的に損する商品」
ということです。
もちろん必要なものもあります。
- 掛け捨て生命保険
- 最低限の医療保険
しかし
- 貯蓄型保険
- 学資保険
- 外貨建て保険
などは、よく考えると
「投資としては微妙」
ということが多いのです。
私は保険を整理しただけで
月2万円削減
になりました。
年間では
24万円
です。
このとき私は思いました。
「これ、投資で稼ぐより簡単では…？」
最速でお金が貯まる家計の作り方③ 住宅ローンを見直す
最後は住宅ローンです。
ここは金額が大きいので、効果も非常に大きいです。
金利を見直すだけで数百万円変わる
例えば
- 3000万円ローン
- 35年
の場合、
金利が1%違うだけで
数百万円
総支払額が変わることもあります。
私は借り換えを検討したとき、銀行の担当者にこう言われました。
「今の金利だと、もったいないですね。」
この一言で、私は真剣に見直すことにしました。
結果として、
月1万円ほど
支払いが減りました。
住宅ローンは長期間なので、この差は大きいです。
固定費削減で年間いくら変わったのか
私のケースでは次のようになりました。
- 通信費：月7200円削減
- 保険：月20000円削減
- 住宅ローン：月10000円削減
合計
月37200円削減
です。
年間では
約44万円
になります。
しかも、
生活レベルはほぼ変わっていません。
むしろ
「お金の不安」がかなり減りました。
まとめ｜普通のサラリーマンは「固定費」から始める
サラリーマンの資産形成で、最初にやるべきことは投資ではありません。
家計の固定費を整えること
です。
特に効果が大きいのは次の3つです。
- 通信費
- 保険
- 住宅ローン
この3つを見直すだけで、
年間数十万円
お金が残る可能性があります。
しかも一度やれば、その効果はずっと続きます。
資産形成は、
派手な投資より、地味な家計管理
で決まります。
まずは一度、家計の固定費を紙に書き出してみてください。
思っている以上に「見直せるお金」が眠っているかもしれません。
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